11月9日，第19屆21世紀亞洲金融年會在北京盛大舉行，本屆大會主題為“強國強金融，新質(zhì)新未來”。中國民生銀行副行長石杰出席主論壇并發(fā)表演講，介紹了民生銀行服務科技金融發(fā)展的四大舉措。他表示，民生銀行將積極營建科創(chuàng)投融生態(tài)，實現(xiàn)多方共贏。

石杰指出，服務科技金融首先需要提高站位、深化認識，做好配套工作。

“科技金融是科技和金融的雙向奔赴和一體兩面。”石杰表示，以新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新范式為核心要素的新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，需要得到創(chuàng)新金融的支持；同時金融借助科技支持企業(yè)發(fā)展，是建設金融強國的使命，也是新形勢下，商業(yè)銀行應對“低利率、低息差、低增長”外部環(huán)境，在助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展過程中，搶抓新機遇，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

據(jù)介紹，民生銀行服務科技金融的配套措施主要有“總-分-支”三個層面。一是總行層面成立科技金融委員會，設立科技金融部，統(tǒng)籌全行科技金融業(yè)務發(fā)展；二是分行層面，結(jié)合國家科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)安排，聚焦重點區(qū)域、重點機構(gòu)，結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，一行一策明確發(fā)展策略，打造特色優(yōu)勢和區(qū)域品牌；三是支行層面，已陸續(xù)在北京、深圳、南京、成都、西安等重點地區(qū)建立了16家科技金融特色支行，并建立差異化的資源配置與考核機制。

民生銀行服務科技金融的第二大措施是以客戶為中心，為不同階段科創(chuàng)企業(yè)做好針對性服務。

石杰表示，科創(chuàng)企業(yè)具有輕資產(chǎn)、高成長性、高不確定性的典型特征，一般認為適合創(chuàng)投機構(gòu)開展股權(quán)投資，與商業(yè)銀行注重抵押擔保的傳統(tǒng)信貸邏輯契合度不高。但在多年的業(yè)務實踐中該行發(fā)現(xiàn)，從“以客戶為中心”的視角看，民生銀行在科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段，圍繞其金融、非金融各類需求，可以差異化提供一系列服務，在陪伴客戶成長中，實現(xiàn)自身業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

據(jù)介紹，對于初創(chuàng)期企業(yè)，民生銀行以人才為核心要素，提供人才貸支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，同時圍繞企業(yè)“人事、財務、業(yè)務、經(jīng)營”集成SaaS服務，打造“民生e家”生態(tài)服務平臺，為企業(yè)提供全方位服務支持、助力降本增效；

對于成長期企業(yè)，民生銀行圍繞企業(yè)項目落地、業(yè)務擴張，提供研發(fā)項目貸、知識產(chǎn)權(quán)貸、工業(yè)廠房按揭等支持，并專項推出線上自動審批的“易創(chuàng)E貸”系列產(chǎn)品，最高1000萬元，最快當日即可便捷滿足企業(yè)資金需求；

對于成熟期企業(yè)，民生銀行提供并購貸款、債券承銷和境內(nèi)外資本市場上市籌劃與咨詢等服務。

此外，民生銀行還充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，借助鏈上核心企業(yè)數(shù)據(jù)，推出一系列基于數(shù)據(jù)增信的“民生e鏈”供應鏈金融服務，服務科創(chuàng)企業(yè)的供應鏈需求。

為持續(xù)提升服務科技金融的專業(yè)能力，民生銀行通過數(shù)字賦能優(yōu)化客戶體驗。

石杰表示，科技金融專業(yè)性強、能力要求高。為了更好地看懂企業(yè)、理解行業(yè)并提供精準服務，民生銀行利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，全流程加大數(shù)字化工具應用，打造了科技金融螢火平臺。其中，企業(yè)評價模塊可以對近百萬家科創(chuàng)企業(yè)實時數(shù)字畫像，在認識客戶、觸達客戶、產(chǎn)品適配、盡職調(diào)查、業(yè)務審批和貸后管理等方面，加快線上化、標準化、集約化轉(zhuǎn)型；同時，搭建行業(yè)研究模塊，整合外部行業(yè)、高等院校的專家智庫資源，明確自身能力邊界，繪制科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)圖譜，并據(jù)此制定專屬信貸政策，設計專屬風險評級模型，出臺專門審批指引，建立多層級專項授信組合等。通過全面的數(shù)字賦能，我們希望培養(yǎng)懂企業(yè)的客戶經(jīng)理、懂技術(shù)的產(chǎn)品專家和懂業(yè)務的評審專家，不斷提升與科創(chuàng)企業(yè)同頻對話，并為其提供精細化服務的專業(yè)能力。

民生銀行服務科技金融的第四大措施，是開放融合、廣泛合作，積極營建科創(chuàng)投融生態(tài)，實現(xiàn)多方共贏。

石杰指出，民生銀行的合作生態(tài)共建主要有兩個方面，一是總分支各級經(jīng)營機構(gòu)，積極主動對接各級政府部門，重點圍繞專精特新、小巨人、高新技術(shù)企業(yè)等，各地政府重點支持的名單內(nèi)客戶以及重點領(lǐng)域科創(chuàng)企業(yè)，與政府性融資擔保公司、風險補償基金等深入合作，全力滿足廣大科創(chuàng)企業(yè)的信貸融資需求。二是與廣大產(chǎn)業(yè)資本、PE/VC、保險機構(gòu)等200余家生態(tài)伙伴建立緊密合作，打造聚集各方優(yōu)勢的生態(tài)平臺，以“股+貸+債+保”聯(lián)動服務模式，為科技型企業(yè)提供接力式金融服務。

據(jù)介紹，近年來，民生銀行依托“螢火計劃”平臺，通過線上+線下路演、沙龍、論壇等方式，已為上百家科創(chuàng)企業(yè)成功撮合對接了適配的產(chǎn)業(yè)資本、財務投資，助力企業(yè)成長壯大，最終實現(xiàn)多方共贏。

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